征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

+ L# C. @0 T7 ~* Z7 ]' R5 [' v" g这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
. z  q2 j0 E; J) t/ w
, V9 t0 v8 j) D% a1 m第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
* e& D2 {/ r- j$ x# g  e! c4 m! C3 B当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

/ k+ ?0 |6 m" X2 m4 T6 [' ]讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
& K7 R6 `6 Z" w分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
0 ]* r- T1 O4 q: P
简单总结一下，要同时满足三个条件：
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时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

/ G- i8 _' S" q5 B 金额：
" ^3 G1 `+ a) R( \+ t单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

! X2 c. h6 [; D$ v# ?* J0 _. R; l) ^) s 还款：
/ t2 v# [8 v& W+ \1 H必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

7 |8 m/ Q7 K& ]. z, z符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
9 E. e  u' M+ b- e! e" N
; e# T3 {# f) s- L1 I1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

  H- W  S. |  l+ d5 L- ]  @很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

3 ]/ ?! q0 n. n/ t6 y6 v) I. I) ]0 N业内的说法是：
0 ^' g# a# v; D9 ?; M3 C7 a- q “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
" }/ K1 c, e$ `8 @2 p( `如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
7 g; b/ H; k5 B2 b
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加

  I2 E# D4 I( u只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
0 W, X0 y- q+ U" @
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
* E( D3 Z3 H* X2 F' e, r1 f
- |0 @6 h$ b0 `8 Z! z& }比如：
0 V9 C& H# W5 w3 f你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000

+ L2 P( a3 @* i  a7 u借呗 6000

- x/ _2 J- [0 n% R, n" W6 ^消费金融 5000
1 Q+ r. |- n7 [- M+ h0 c
; B" ~# ?# c# o0 E" n, W加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
) o9 k6 t0 K4 {* Y  J: K. R
房贷、信用卡，规则不一样

房贷：
看的是当月月供。

8 v# C  e7 z8 w月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
$ W* }' s2 n; X9 D% h
6 f, A4 S, f6 J( H/ c+ L月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
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% Q8 c# S* T7 P7 i, z, F4 b比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
3 _5 N- O+ ^. ?* N征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
7 v8 B' F' y. z  k; I; A
  l9 F# q& Z9 l7 d& f% u/ D& ^所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
, ^- H  c; ]. A( h
本金
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利息

5 U2 o/ h4 b4 U8 i' J罚息

当月该还的，也要一起还
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7 I3 x- J+ i  X  r7 D' L' t' G5 t举个简单例子：
# c3 f  k1 B! t+ ^2 ~4 g- x& d9 X9 L你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

$ L# S8 w3 u; f  S0 P而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
4 D- K; t% x5 S" C别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
, d- y" j$ p6 ]' }% O' e. U* z
$ ]3 ]; k1 @% l  H: }: A3 b6 Q从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
# Y  C4 b" Q) a
6 ]. p) X9 H; O  x大多数消费分期本来就是几千块
. t1 Q! Z, f/ |" Q+ k
% @, W  N5 u# F7 e, ]4 L信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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这次政策本质上就是：
3 Q# L) B/ m3 E# \: Q1 ~ 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
7 H$ P6 `9 W: Y- O2 h$ p# ^ 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
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长期来看影响趋于中性，
/ J$ m0 x: C; ^  `因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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' ^2 Z! w0 k2 f- E7 f+ p! Q而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
3 r  I* T3 B9 N; q- Y( s% f8 A! w对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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6 T( Y- c+ ?) O/ i  j0 D0 W

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的